Autovakuutus kilpailutus 2019

Autovakuutuksia kilpailutettiin syyskuussa 2019 tavoitteena löytää paras liikennevakuutus + laaja- tai täyskasko. Liikennevakuutushan on pakollinen tieliikennekäytössä olevalle autolle, mutta kaskovakuutus on lähtökohtaisesti vapaaehtoinen (rahoitusyhtiö voi vaatia kaskoa). Niiden sisällöissä ja hinnoissa voi olla suuriakin eroja eri tarjoajien välillä.

Vertailua kannattaa tehdä sillä tässäkin esimerkissä eri yhtiöt tarjosivat jopa eri liikennebonuksia samoilla tiedoilla sekä hinnoissa oli usean sadan euron erot vuositasolla.

Tässä Hankivakuutuksen kilpailutuksessa päätettiin vertailla seuraavia autovakuutusyhtiöitä

  • LähiTapiola
  • Pohjola vakuutus
  • IF
  • Länsiauto vakuutus (yhteistyössä IF:n kanssa)

Ja haussa oli liikenne- ja (laaja) kaskovakuutus vuoden 2015 Opel Mokka 1.4T -henkilöautolle. Vakuutusta haettiin pääkaupunkiseudulla asuvan naishenkilön nimiin.

Kaskon osalta tavoitteena oli löytää mahdollisimman laaja kasko sisältäen myös lasi- ja pysäköintivakuutuksen, mutta ilman sijaisautovakuutusta – ja kaikki tämä tietysti mahdollisimman edulliseen hintaan. Myös rahoitusvakuutus haluttiin mukaan sillä auto tultaisiin ostamaan mahdollisesti osittain rahoituksella. Kaikki tarjoukset perustuvat kunkin yhtiön verkkopalvelun antamaan ”automaattiseen” hintaan.

Huom. Kaikki tarjoukset perustuvat kunkin yhtiön verkkopalvelun antamaan ”automaattiseen” hintaan. On hyvä huomioida, että monesti voi saada paremman tarjouksen ottamalla yhteyttä henkilökohtaisesti, mutta tämä prosessi vaatii luonnollisesti enemmän aikaa ja vaivaa.

Tulokset: Tarjouksien hinnat ja sisältö lyhyesti

LähiTapiola: Liikennevakuutus ja Laaja Kasko

Autovakuutuksen valitseminen etenee nopeasti verkossa ja erot eri kaskojen (perus- laaja, loistokasko) välillä on helppo ymmärtää.

  • Laaja Kasko sisältäen mm. lasi-, lunastusetu- ja pysäköintivakuutuksen (muut vaihtoehdot peruskasko ja loistokasko)
  • Omavastuu 200€ (Kasko)
  • Ei laajaa sijaisautovakuutta
  • Liikennebonus 65%
  • Kaskobonus 70%
  • Hinta:
    • Liikennevakuutus 230,78€
    • Laaja Kasko 605,39€
    • Rahoitusvakuutus 28,65€
    • yht. 864,82€ / vuosi

Pohjola Vakuutus: Liikennevakuutus ja Superkasko

Kaskoista Pohjola ikään kuin suositteli auton ikään perustuen Superkaskoa, mutta samalla se oli ainoa valinta Kaskoksi eli tämä oli melko hämäävää. Hankivakuutus suosittelee vaihtoehtojen lisäämistä Pohjolalle läpinäkyvyyden lisäämiseksi. Täyskaskon lisäksi ruksittiin lisävalinnat ”Pysäköintivahinko” ja ”Lasivahinko”. ”Parempi lunastuskorvaus” ja ”Sijaisauto” -vaihtoehdot jätettiin pois.

  • Omavastuu 150€ (myös 300€ mahdollinen) kolarointi- ja törmäysvahinkojen osalta
  • Liikennebonus 40% (jostain syystä jäi reippaasti alhaisemmaksi kuin muilla yhtiöillä)
  • Kaskobonus 70%
  • Hinta maksettaessa yhdessä erässä yht. 1057,52€

IF: Liikennevakuutus ja Täyskasko

IF kyselee tietoja enemmän kuin muut tahot kuten mm. vuosittaisia ajokilometrejä, rahoitusyhtiötä, sekä katuosoitetta postinumeron lisäksi. Riippuen tilanteesta tästä voi oletettavasti olla joko hyötyä tai haittaa vuosihinnalle (mikäli IF tosiaan osaa hyödyntää tätä tarkempaa dataa asiakkaasta osana hinnanmääritystä).

IF:llä oli samanlainen rajoittunut kaskon valinta kuin Pohjolalla, sillä ainoastaan Täyskasko oli tarjolla otsikolla ”Useimmat asiakkaamme ostivat… Täyskaskon”. Ei kovin läpinäkyvää toimintaa siis kaskon osalta ja tässä on IF:llä parannettavaa.

  • Omavastuu (Täyskaskon törmäysvahingon osalta) 200€,
    • Myös 4 muuta vaihtoehtoa 300-700€ välillä eli tässä laajin spektri tarjolla vertailussa olleista yhtiöistä
  • Liikennebonus 80% (vertailun paras)
  • Kaskobonus 80% (vertailun paras)
  • Täyskaskossa mukana mm. pysäköintiturva, Lasiturva valittiin erikseen
  • Hinta, Täyskasko ja liikennevakuutus sisältäen lasiturvan
    • IF Etuohjelman alennus -89,13€ (”keskittämisalennusta” saa jo 1. vakuutuksesta
    • yht. 802,02€ (huom. mikäli omavastuun nostaa 500€ niin hinnaksi muodostuu 720,05€)

LänsiAuto Vakuutus: Liikennevakuutus ja Täyskasko (Vakuutuksen myöntää If Vahinkovakuutus Oyj)

Huom. saatavissa vain LänsiAutosta autoa ostettaessa

LänsiAuto Vakuutus tuli ns. puun takaa, sillä tästä vaihtoehdosta emme edes tienneet ennen auton hankintaa. LänsiAuton vakuutus on tarjolla ainoastaan asiakkaille, jotka ostavat autonsa LänsiAutosta. Tämä vaihtoehto on silti mainittava, sillä heillä on mielenkiintoinen konsepti ja ainakin tässä tapauksessa edullinen hinta suhteessa turvaan. Näin ollen tämä oli tässä vertailussa voittaja (sillä autokin oli LänsiAutossa myynnissä).

Täyskaskossa mukana mm. Pysäköintiturva ja Törmäysturva. Valinnaisina lisäturvina saatavina mm. Lasiturva (60€/v).

Monista vakuutuksista poiketen, LänsiAuton liikenne- ja täyskaskovakuutuksen (Länsiauto Liikennekasko) kuukausihintaan vaikuttaa ainoastaan auton kauppahinta. Tässä tapauksessa osuttiiin haarukkaan 0-19 999 € jolloin Liikennekaskon hinnaksi muodostuu 48€/kk. Lasiturva tuo hintaan lisää 5€/kk. Näin ollen vuosihinnaksi muodostuu 53€*12=636€.

  • Omavastuu 500€ (Paitsi Lasiturva: 200€ ja korjaus 0€)
  • Länsiauto Liikennekasko (liikenne- ja täyskaskovakuutus) + Lasiturva valinnaisena
  • Bonukset eivät vaikuta
  • Vakuutuksen hinta muodostuu auton kauppahinnan perusteella
  • yht. 636€/vuosi
  • Hankivakuutuksen vertailun voittaja

Yhteenveto

Voittava valinta oli siis LänsiAuton Liikennekasko. Heiltä sai tässä vertailussa eniten vastinetta rahalle. Omavastuu oli toisaalta vertailun korkein.

Mikäli autoa ei olisi hankittu LänsiAutosta olisi valintana lähes varmasti ollut LähiTapiola sillä heidän palvelussa pystyi itse valitsemaan minkä kaskon haluaa ja hinta oli edullisempi kuin esimerkiksi OP:ssa, tosin ei kuitenkaan halvin. Myös IF tarjosi hyviä bonuksia ja hintaa.

Nämä esimerkit on annettu yhdelle yksityishenkilölle ja tietylle autolle. Tulokset voivat olla erilaiset muissa tilanteissa. Hankivakuutus ei ota vastuuta tietojen oikeellisuudesta tai ajantasaisuudesta, sillä vakuutusten sisältö voi muuttua oleellisestikin. Tutustu aina vakuutuskirjaan ja -ehtoihin huolella vakuutusta hankkiessa. Menestystä kilpailutukseen!